中國人民銀行發布的《中國人民銀行關于開展大額現金管理試點的通知》，決定自2020年7月1日起，在河北省、浙江省和深圳市分別開展大額現金管理試點。

支付圈獲悉，7月1日起，大額現金管理試點工作將在河北省正式全面實施。人民銀行石家莊中心支行已按照人民銀行總行的試點工作要求，建設大額現金管理信息系統，制定河北省大額現金管理實施細則及應急預案，并指導銀行業金融機構優化內部業務流程，加強人員培訓，做好相關服務。

銀行新政，我們需要注意哪些問題？

1、時間地點

試點為期2年，先在河北省開展，再推廣至浙江省、深圳市。

自2020年7月起，河北省開始試點。

自2020年10月起，浙江省、深圳市開始試點。

2、金額起點

經試點行調研分析，各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別為河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

3、大額取現要預約

試點地區銀行要規范大額取現預約業務。明確客戶預約時間、渠道方式、信息要素，并保存預約信息，向試點地區人民銀行各中心支行報送。

4、大額存取要登記

客戶提取、存入起點金之上的現金，應在辦理業務時進行登記。試點地區銀行采集、保存、統計上報登記信息至人民銀行各中心支行。

5、現金實物可追溯

試點行要統籌考慮人民銀行冠字號碼數據集中要求與大額現金監測要求，指導銀行業金融機構實現起點以上存取業務的信息與現金實物的冠字號碼相關聯、可追溯。

說白了，起點以上的現金存取，每一張人民幣實物的冠字號碼要與存取業務信息相關聯，比如說誰取的，什么時候取的，在哪兒取的，誰存的，什么時候存的，在哪兒存的。

6、現金分析報告制度

加強自身大額現金分析水平，對銀行業金融機構報送的大額現金業務信息區分行業、用途、金額進行分析，掌握大額現金流向，預判大額現金業務風險。在確保個人信息安全和嚴格規范信息用途的前提下，與相關部門交流、共享信息。

這個與相關部門交流共享信息，也比較有震撼力，前段時間已經看到有些地區開展稅警銀三方合作，通過監控納稅人銀行賬戶，交由稅務部門進行稽查。

7、個人現金收入報告

選擇試點地區適宜地市，探索從部分國家機關、國有企事業單位領導人員入手，推動該部分個人主體報告一定金額以上現金收入的交易性質、交易金額等信息。

8、特定行業特定地區管理措施

（1）河北省，側重于房地產行業，尤其是邢臺市商品房預售資金

（2）浙江省，側重于批發零售、房地產銷售、建筑、汽車銷售行業，重點關注取現環節的真實性和后續的使用情況

（3）深圳市，側重于對利用個人賬戶進行經營性收支行為管控，細分個人賬戶經營性收支來源與用途，以及監測境外人民幣現金業務情況。

9、風險防范

對于客戶來自風險較高行業、交易金額特別巨大、交易頻率或金額與客戶身份及日常交易特征不符等情形，嚴格對信息真實性規范性進行審核，發現或有合理理由懷疑客戶涉嫌洗錢等犯罪活動的，應提交可疑交易報告，并進行風險標注、后續跟蹤、記錄備查。